Vanaf 1 juli 2018 zijn niet alleen architecten, maar ook aannemers en andere bouwprofessionals verplicht om een verzekering 10-jarige aansprakelijkheid af te sluiten. Dat wist je misschien wel al?
Maar wat veel particulieren niet weten, is dat zij deze verzekering ook zélf kunnen afsluiten voor hun specifieke bouwwerf. Wij raden dit zelfs ten zeerste aan. Waarom? Dat ontdek je in deze kennisblog.
Net als de concrete dekking, kostprijs en andere nuttige tips over de polis 10-jarige aansprakelijkheid. Alvast een veilig bouwproject gewenst! 💪
Hieronder alvast een preview. Scrol daarna veilig verder.
Verzekering 10-jarige aansprakelijkheid verplicht
De verzekering 10-jarige aansprakelijkheid – ook wel BA-10 genoemd – dekt alle ernstige gebreken die de stabiliteit, soliditeit en waterdichtheid van een gebouw (gesloten ruwbouw) aantasten.
Deze dekking geldt de eerste 10 jaar na aanvaarding van de werken, zelfs wanneer de aannemer of bouwprofessional in die periode failliet zou gaan.
Deze aparte verzekering is verplicht bij bouwvergunningen afgeleverd vanaf 1 juli 2018. Concreet gaat het om nieuwbouw en ingrijpende renovatiewerken waarvoor de tussenkomst van een architect vereist is. De architect heeft hierbij een controleplicht en moet dus nagaan of het BA-10 verzekeringsattest effectief aanwezig is.
Alle details werden vastgelegd in de meest recente Wet Peeters. We verwijzen graag naar deze pagina van de overheid, waar je alle ins & outs rustig kan nalezen.
Wie sluit polis 10-jarige aansprakelijkheid het best af?
De 10-jarige aansprakelijkheidsverzekering kan afgesloten worden door:
- Algemeen aannemer: de polis dekt alle werken onder zijn verantwoordelijkheid.
- Elke aannemer apart: enkel zijn/haar deel van de werken worden verzekerd.
- Bouwheer: dekt het werk van alle bouwprofessionals op en naast de werf.
De meeste aannemers hebben een abonnementspolis of jaarpolis, geldig voor meerdere werven. Voordat hij zijn werk opneemt, controleert de aannemer of de bouwheer al een werfpolis heeft. Zoja, dan hoeft hij die werken niet in zijn eigen polis op te nemen.
Deze verzekering is er om de particulier te beschermen, maar eerlijk? Als bouwheer betaal je toch via de aannemer (die de kost gewoon doorrekent). Bij aparte polissen per aannemer kan bovendien discussie ontstaan tussen de verschillende partijen, waar de bouwheer uiteindelijk ook niet beter van wordt.
💡 Dek jezelf in als bouwheer
Ons advies: het is logischer dat de bouwheer zelf de 10-jarige aansprakelijkheidspolis afsluit. Want één polis dekt dan alle werken en eventuele schade wordt zonder discussie uitgekeerd. Simpel, duidelijk en zonder gedoe.
Welke schade dekt de tienjarige aansprakelijkheid concreet?
De tienjarige aansprakelijkheidsverzekering dekt enkel schade door grove gebreken, zowel verborgen als zichtbaar, en gelinkt aan stabiliteit, soliditeit en waterdichtheid. De fout moet uiteraard wel worden bewezen.
Schadevoorbeelden:
- Schade aan funderingen, bijv. verzakkingen die de constructie in gevaar brengen.
- Schade aan buitenmuren, zoals scheuren die de soliditeit aantasten.
- Schade aan de dakstructuur, bijv. door constructiefouten met kans op instortingsgevaar.
Vanaf wanneer gedekt?
- Werfpolis bouwheer: zodra de polis ingaat (moet lopen vanaf de start van de werken).
- Abonnementspolis aannemer: zodra de werf wordt ingegeven bij de verzekeringsmaatschappij.
Uitgesloten schade (en dus niet verzekerd):
- Alle schade onder de 2.500 euro.
- Immateriële schade, zoals verlies dat niet voortvloeit uit materiële schade.
- Esthetische schade die geen gevaar vormt, bijv. kleine zettingsscheurtjes.
- Alles wat niet met waterdichtheid, soliditeit en stabiliteit te maken heeft.
Bijvoorbeeld: zijn je dakpannen slecht gelegd, maar is het dak wel waterdicht? Dan valt dit niet onder je BA-10 polis. Blijkt er daarentegen instortingsgevaar? Dan weer wel. Check zeker jouw definitieve polis voor de volledige lijst van uitsluitingen.
💡 Je ABR-verzekering dekt de rest
De ABR-verzekering (Alle Bouwplaats Risico’s) dekt alle overige schade tijdens een bouw of renovatie. Niet verplicht, wel sterk aanbevolen. Veel verzekeraars geven korting als je beide polissen samen afsluit.
Kostprijs & verzekerde bedrag BA-10
Het is niet altijd eenvoudig om polissen voor tienjarige aansprakelijkheid te vergelijken, omdat er verschillende factoren meespelen.
De kostprijs hangt in de eerste plaats af van de waarde van de werf (gebouw + werken). Hoe groter de werf, hoe hoger de premie – logisch.
Daarnaast speelt het ook een rol wie de polis afsluit en in welke vorm:
- Bouwheer: deze polis dekt alle werken van alle aannemers. Je betaalt de premie in één keer.
- Aannemer: kan kiezen voor dekking van de hele werf of enkel eigen werk. Daarnaast voor een jaarpolis of een werfpolis, wat weer andere tarieven geeft.
Wel geldt er een minimaal verzekerd bedrag. Je bent namelijk verplicht om tot 500.000 euro te laten verzekeren. Een hoger bedrag (bijv. tot 1 miljoen euro) kan altijd, maar is niet verplicht.
Voorbeeldpremies (2026):
- Een gemiddeld gezin (tweeverdieners met jonge kinderen) en ruwbouwwerken = 250.000 euro, betaalt een premie van ongeveer 1.900 euro (6,75 promille van de waarde).
- Een aannemer met abonnementspolis betaalt 4,95 promille van de waarde van zijn werken + 9,25% taks. Hij betaalt eerst een voorschotpremie en op het einde van het jaar volgt de afrekening.
Welke maatschappij biedt de beste BA-10 polis?
Zowat elke verzekeraar biedt een verzekering tienjarige aansprakelijkheid aan.
Keuze genoeg dus, maar inhoudelijk zie je weinig verschil, omdat het gaat om een wettelijk product. De prijs kan wel verschillen en sommige maatschappijen geven een mooie korting als je meteen ook een ABR-polis afsluit.
Geen zorgen. Als onafhankelijk makelaar bekijken we samen met jou welke verzekeraar het best past bij jouw bouwproject.
Extra FAQs 10-jarige aansprakelijkheid verzekering
👉 Hoe verkrijg ik het BA-10 verzekeringsattest?
Als aannemer ontvang je het BA-10 attest digitaal, meteen na de aangifte van de werf. Als particulier krijg je het attest pas na betaling. Belangrijk: bezorg dit verzekeringsattest direct aan de architect. Hoe sneller, hoe beter.
👉 Wat met lichte (verborgen) gebreken of fouten?
Neem contact op met je verzekeringsmakelaar, die bekijkt wat er verder moet gebeuren. In de meeste gevallen wordt eerst de ABR-verzekering gecontacteerd, die een expertise uitvoert en toestemming moet geven voor de reparatiewerken. Wringt de aannemer tegen? Dan kan je je rechtsbijstand inschakelen. Let wel: dit vereist een uitgebreide rechtsbijstand.
👉 Wat als de fout NIET bij de aannemer of architect ligt?
Schade ivm stabiliteit en waterdichtheid is sowieso een fout van de aannemer of architect. In de ABR-polis wordt ook zoiets als ‘foutloze aansprakelijkheid’ gedekt. Stel, bij de werken stort onbedoeld een muur in door ouderdom? Dan zal de ABR-verzekering dit betalen. Opgelet: begin je zelf te klussen en veroorzaak je schade? Dan krijg je niks, want de ABR sluit schade door eigen werken expliciet uit.
Heb je nog een vraag en vond je het antwoord niet in deze blog?
Klik op onderstaande knop. Wij helpen je graag verder in mensentaal. 😊