Een familiale verzekering of kortweg gezinspolis komt tussen als jij of je huisgenoten ongewild schade toebrengen aan derden. Dat kan gaan van koffie morsen over de laptop van de notaris, jouw hond die het kind van de buren bijt tot jouw kind dat de hond van de buren omverrijdt met de fiets.
In geen van deze gevallen heb je de materiële schade noch het mentale leed gewild. Dat schuldjuk is al erg genoeg, dus laat de financiële zorgen maar over aan je familiale verzekering.
In dit blogdossier krijg je een uitgebreid antwoord op de meest prangende vragen, te beginnen bij: is een familiale nu verplicht of niet?
Hieronder alvast een preview. Scrol daarna veilig verder.
Familiale verzekering: verplicht of niet?
Neen, een familiale verzekering is niet verplicht in België, maar volgens ons wel degelijk een must voor iedereen.
Waarom? Omdat je jezelf grote miserie bespaart voor een kleine jaarpremie. Een gezinspolis kost amper 95 à 110 euro per jaar – zeg nu zelf.
Enkele voorbeelden:
- Ga je bij vrienden op bezoek en mors je per ongeluk je cola over hun laptop? Auwch! De schade valt hopelijk mee, maar sowieso dekt je familiale mee de kosten.
- Rijd je met je fiets tegen een LandRover en staat er een kras op de koplamp? Dan kost dat algauw 5.000 euro om te vervangen (echt waar gebeurd). Dankjewel, gezinspolis!
- Loop je in de winkelstraat en steek je je paraplu open, pardoes in iemands oog? Die schade wil je echt niet zelf moeten betalen …
🧑⚕️ Medische kosten zijn de zwaarste
Ons gezondheidssysteem is één van de beste in Europa, maar ook één van de duurste. Een klant werd met haar fiets omvergereden en was mindervalide voor de rest van haar leven. Onze schade-eis was 500.000 euro, volledig gegrond. Dankzij de rechtsbijstand van haar familiale verzekering konden we dat bedrag effectief vorderen.
Wat dekt de familiale verzekering (niet)?
Een familiale verzekering is het buitenbeentje onder de verzekeringen. Zo dekken andere polissen alleen wat er opgesomd staat, terwijl een gezinspolis juist alles dekt, behalve wat er wordt uitgesloten.
Een familiale verzekering is allesomvattend en dekt alle schade die jij per ongeluk hebt veroorzaakt aan derden.
Maar dat wil ook zeggen …
👉 Alles wat je moedwillig doet, is niet gedekt
Denk bijvoorbeeld aan agressie en geweld. Maar … gaat het over agressieve jongeren, en zeker die onder 16 jaar? Dan komt de familiale wél weer tussen.
Tussen 16 en 18 jaar zit een grijze zone, al komt ook hier de verzekering nog vaak tussen. Ben je 18+, dan ben je volwassen en volledig verantwoordelijk voor je eigen, opzettelijke daden.
👉 Eigen schade wordt niet gedekt
Een gezinspolis dekt alleen schade aan derden. Al is het wel zo dat je schade aan jou berokkend altijd kan recupereren via je rechtsbijstandsverzekering.
Stel dat je op straat ruzie krijgt en fysiek wordt aangevallen door de tegenpartij, dan kan je je rechtsbijstand inschakelen. Maar … draait die ruzie uit op een knokpartij waarbij je terugvecht? Dan komt je rechtsbijstand niet meer tussen.
Wie zit mee opgenomen in de gezinspolis?
De gezinspolis dekt iedereen die gedomicilieerd staat op hetzelfde adres. Goed om weten als je niet echt meer op je domicilieadres woont. Maar wel opletten als je voorgoed verhuist …
🏠 De 18-jarige Lize verbleef steeds vaker bij haar vriendje. In het begin stond haar domicilie nog thuis. De ouders hadden een familiale verzekering, dus geen probleem. Maar 1 jaar later verzette Lize haar domicilie bij haar vriend die géén familiale verzekering had. Op dat moment was Lize niet meer gedekt … Welke jongere denkt hieraan?
Ook bij co-housing is het extra opletten. Want zodra verschillende volwassenen samenwonen, worden ze gezien als één gezin en zijn ze strikt genomen geen derden van elkaar.
Met een klassieke polis zijn ze samen wel verzekerd voor schade aan derden (buiten hun “gezin” om), maar onopzettelijke schade aan elkaar is dus niet gedekt. Oplossing? Ze zouden elk apart een gezinspolis kunnen nemen voor 1 persoon. Of …
💡 Dé oplossing voor co-housers
Verzekeringsmaatschappij AEDES heeft een specifieke gezinspolis voor co-housers. Daarin staat dat jullie wel derden zijn van elkaar en dat jullie perfect gecoverd zijn voor accidentjes waarbij jullie elkaar ongewild schade toebrengen. Mooie service, toch?
Wat met eigen schade door de kinderen?
Dat kinderen vrij onbesuisd door het leven gaan, is nog een understatement. 😉 Wij krijgen vaak ouders aan de lijn die angstvallig hopen dat eigen schade door hun kroost toch blijkt gedekt door de familiale verzekering.
Het antwoord is heel vaak neen. Als je eigen kinderen iets kapot maken in huis, dan is dat meestal niet gedekt. Sommige zaken vallen misschien wel nog onder de brandpolis? Een kapotte pc, verwoeste tv, gebroken ruit, … . Check zeker bij je makelaar hoe dat zit voor jouw polissen.
Kinderen onder jouw toezicht? Opgelet!
Opgepast ook met andermans kinderen onder jouw toezicht:
🧒 Stel, jij babysit bij je thuis op je nichtje van 8 jaar. Je bent alleen met haar, dus op dat moment staat je nichtje onder jouw toezicht. Breekt ze dan jouw meest kostbare Chinese vaas? Dan komt de familiale van de ouders NIET tussen. Stel dat de mama wel nog in huis was op het moment van de breuk, dan wordt de schade WEL gedekt.
🧒 Ga je met datzelfde nichtje naar Plopsaland en trekt zij daar een scheur in de dure jas van een ander kindje? Dan komt JOUW familiale verzekering tussen en niet die van de ouders. Omgekeerd: vooraleer je je kind meegeeft aan de buren, toch maar even checken of zij een gezinspolis hebben?
🧒 Voor gescheiden ouders: als je kind iets ernstigs uitspookt, dan kan het zijn dat de helft van de schade wordt opgehaald bij de polis van de moeder en de helft bij de polis van de vader. Belangrijk dus dat elke ouder een familiale neemt met de kinderen erbij (en niet als alleenstaande). Zelfs bij weinig contact is dit een must, just in case.
Geen kinderen en toch een familiale?
Absoluut aanbevolen! Dat je zonder kinderen geen familiale nodig zou hebben, is een grote misvatting. Want ook jij kan schade berokkenen aan derden of zelf het slachtoffer worden …
🚴♀️ Zo werd Sylvie omvergereden met de fiets. Gevolg: een gebroken rug. Ze had geen familiale, dus werd alles rechtstreeks geregeld met de maatschappij van de tegenpartij. Miserie alom! Want Sylvie was niet thuis in deze materie en de tegenpartij misbruikte die onwetendheid. De zaak sleepte al 2 jaar aan toen Sylvie bij ons terechtkwam. Op amper 2 weken tijd hadden wij dit dossier correct afgehandeld, mét een fikse morele schadevergoeding voor Sylvie erbij.
Wat met de franchise bij familiale verzekering?
Bij een familiale verzekering kan er sprake zijn van franchise of vrijstelling. Dat wil zeggen dat ook jij als brokkenmaker een deel van de schadevergoeding zal betalen uit eigen zak. Maar niet altijd.
Voor materiële schade betaal je wel altijd franchise. Als er enkel lichamelijke schade is, dan niet:
- Steek je met je paraplu in iemands oog en is er enkel schade aan het oog? Dan betaal je geen franchise. Is die persoon zijn bril ook kapot? Dan betaal je wel franchise.
- Heb je iemand omvergereden met de fiets en heeft die alleen een gebroken been? Dan betaal je geen franchise. Is ook de broek gescheurd? Dan betaal je wel franchise.
Het franchisebedrag gaat mee met de index en schommelt elke maand een beetje. In het jaar 2024 bedroeg dit ongeveer 320 euro. Ook voor de rechtsbijstand geldt dit bedrag als minimumeis om een dossier op te starten.
Wat kost een gezinspolis?
We zeiden het al eerder: een gezinspolis is helemaal niet zo duur in vergelijking met de zekerheid en de gemoedsrust die je ervoor terugkrijgt.
- Premie alleenstaande: ongeveer 95 euro / jaar
- Premie meer dan 1 persoon: ongeveer 110 euro / jaar
Rechtsbijstand bij je familiale: ja of nee?
Een aanvullende rechtsbijstand bij je familiale is een optie, maar volgens ons altijd een goed idee. Deze verzekering schiet namelijk in actie als JIJ het slachtoffer bent bij een schadegeval.
Je rechtsbijstandverzekering gaat dan in jouw plaats de schadevergoeding eisen en recupereren én dekt ook nog eens alle kosten van de advocaat. Belangrijke noot: schade bij contractuele zaken is bij een aanvullende rechtsbijstand niet gedekt (als je iets huurt of (online) koopt, diensten afneemt, …).
Wat wij eerder adviseren is een onafhankelijke rechtsbijstand. Onafhankelijk, want deze verzekering staat los van je andere verzekeringen. De dekkingen hier zijn ook completer en je stopt er zo veel of zo weinig in als je zelf wilt. Hier kan je bijvoorbeeld ook contractuele zaken laten opnemen.
Veelgestelde vragen & voorbeelden bij gezinspolis
Om deze blog over de familiale verzekering in relatieve schoonheid af te ronden, nog enkele veelgestelde vragen & voorbeelden, recht uit het verzekeringsleven gegrepen.
Bril kapot: wel of niet gedekt?
Als mensen ons melden dat hun bril kapot is, dan vragen wij eerst hoe dat precies komt:
- Lag hij op een stoel en ging een bezoeker er nietsvermoedend op zitten? Da’s al lastig, want die bril hoort daar niet te liggen. Stootte die persoon de bril van de tafel op de vloer? Dan is er weinig discussie.
- Heeft jouw peuter de bril van oma kapot getrokken? Als oma de peuter op de arm had, dan is de schade niet gedekt. Want oma had dit risico als volwassene perfect kunnen inschatten. Maar … zat de bril van oma in haar tas en heeft de peuter die daaruit gehaald? Geldige uitleg.
Gsm kapot: wel of niet gedekt?
Ook bij een kapotte gsm is er regelmatig reden tot discussie:
- Lieten jij of een gezinslid jouw gsm vallen? Dan is de schade niet gedekt, want dit betreft eigen schade.
- Kwam er iemand op bezoek en liet die jouw gsm vallen? Dan is de schade wel gedekt (rechtsbijstand), want dan liep je ongewilde schade op door derden.
Bijtgrage hond ook gedekt?
Geen zorgen. Je hond is altijd en overal gecoverd via je gezinspolis, ook als hij losloopt of ontsnapt.
Klassieke situatie: je gaat wandelen met je hond en die bijt een andere hond. Dan komt je familiale tussen en vergoedt de schade. Wordt jouw hond gebeten door een andere hond? Dan kan je een beroep doen op je rechtsbijstand.
Alle huisdieren zitten trouwens standaard in je familiale: katten, vogels, slangen, … Voor paarden is de polis meestal beperkt tot een paar dieren. Je hoeft je huisdieren niet expliciet mee te delen, ook niet als er bijkomen of weggaan.
Is diefstal gedekt?
Een basis familiale verzekering dekt geen diefstal.
Maar als de dieven gekend zijn, kan je wel je rechtsbijstand inschakelen die schadevergoeding gaat eisen. In de praktijk kom je hier wel vaak van een kale reis terug …
Heb je in je brandverzekering de optie diefstal aangekruist? Dan ben je wel gedekt bij inbraak en heb je recht op een schadevergoeding, ongeacht of de dieven gekend zijn.
Is waterschade gedekt?
Jouw brandverzekering dekt alle waterschade die jijzelf hebt opgelopen.
Heb jij waterschade veroorzaakt bij de buren, bijvoorbeeld door een lekkende douche?
- Als je zelf geen schade hebt, dan komt je familiale verzekering tussen.
- Als je zelf ook schade hebt, dan komt je brandpolis tussen.
Is schade aan huurwoning gedekt?
Schade aan de huurwoning, door de huurder toegebracht, valt onder contractuele zaken en is niet gedekt door een standaard familiale verzekering. Neem nu dat jij als huurder het parket in je huurwoning hebt beschadigd door een lekkende kamerplant, dan betaal je die schade dus zelf.
Als huurder ben je natuurlijk wel beschermd voor bepaalde zaken via je brandverzekering. Die dekt standaard het zogenaamde “huurgevaar” en je inboedel tegen brand en ander onheil. In onze blog Brandverzekering verplicht voor eigenaar of huurder? lees je hier alles over.
📖 Kom ook alles te weten over:
- De successierechten verzekering: alles wat je niet graag hoort, maar wel moet weten.
- Expertise na auto-ongeval: hoe zit dat precies met die papiermolen?
- Wat is de beste hospitalisatieverzekering? Een uitgebreid antwoord op een niet zo simpele vraag.
Heb je nog een vraag over de gezinspolis en vond je het antwoord niet in deze blog?
Klik op onderstaande knop. Wij helpen je graag verder in mensentaal. 😊